Renda fixa ou renda variável: entenda a diferença para começar a investir

O universo de investimentos pode parecer muito complicado para os iniciantes, entretanto todos os conceitos fundamentais são muito intuitivos. Um investimento é o “sacrifício” de algo de valor, não necessariamente monetário, com a expectativa de um benefício sobre esse “sacrifício”. Hoje, falaremos de duas modalidades diferentes de retorno: a diferença entre investir em renda fixa e renda variável.

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A thin line stretches across three colored stands or supports to illustrate a graph like red line (Foto: Getty Images)


 

De modo geral, investir é assumir um compromisso definido em dinheiro, ou mesmo através de outros recursos, na expectativa de obter benefícios (retornos) futuros. Em outras palavras, você abre mão de algo agora com a expectativa de receber algo em troca no futuro, sendo ele próximo ou não.

Podemos exemplificar como a compra de uma ação com a expectativa da sua valorização, justificando assim o tempo que o dinheiro permaneceu investido nela. Essa valorização também é conhecida como o retorno ou rendimento do investimento. Porém investimento não se limita à aplicações financeiras. O tempo que você gasta em determinadas atividades também pode ser considerado um investimento. O tempo gasto em estudos podem gerar o benefício do conhecimento, o tempo gasto no trabalho gera o salário.

Quando falamos de investimentos financeiros, aqueles em que aplicamos alguma quantia monetária, temos basicamente duas classes: renda fixa e renda variável. Como comentei, são conceitos intuitivos, isso pois “renda” vem de rentabilidade e os termos “fixa” e “variável” são derivados de como essa rentabilidade ocorre.

Os investimentos de renda fixa funcionam como um empréstimo do seu dinheiro para o emissor. Em troca, você recebe uma taxa de rentabilidade fixa, que é definida no momento da compra.  A quantia captada é utilizada para o financiamento de projetos, pagamento de dívidas ou desenvolvimento de áreas específicas, como o agronegócio e o setor imobiliário, por exemplo. Então, ao investir em títulos de renda fixa você ganha dinheiro e ainda auxilia no crescimento de instituições e setores importantes para a economia. É o primeiro tipo de investimento que você deve fazer caso não tenha nenhuma reserva de emergência, por exemplo. Chama-se renda fixa justamente porque possui uma rentabilidade previsível.

Um investimento de renda fixa é uma aplicação que tem a sua rentabilidade fixada com algum indicador de amplo conhecimento, oferecendo uma base de projeção ou um cálculo do retorno exato antes da aplicação. Títulos assim podem ter rendimento definido de antemão (prefixado), com um juro anual definido. Ou um rendimento que será apurado no vencimento (pós-fixado), atrelado a um indicador como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário, referência de rentabilidade). Ou híbrido, com um juro fixo mais um pós-fixado, como a variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo, a “inflação oficial” do país).

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Renda fixa ou renda variável: entenda a diferença para começar a investir (Foto: Getty Images)


 

Já um investimento de renda variável é aquele que não possui garantia de retorno definido. Ou seja, são aqueles cuja remuneração ou retorno de capital não pode ser dimensionado no momento da aplicação, podendo variar positivamente ou negativamente, de acordo com as expectativas do mercado. Os mais comuns são: ações, fundos de renda variável (fundo de ação, multimercado e outros), commodities (ouro, moeda e outros), derivativos (contratos negociados nas Bolsas de valores, de mercadorias, de futuros e assemelhadas), e imóveis (FIIs, especulação e retorno de aluguéis).

Então, ao investir nesta categoria, você não tem certeza do quanto o seu dinheiro irá render ao longo do tempo. Já na renda fixa, ocorre o oposto, pois os investimentos possuem taxa de rentabilidade definida no momento da compra. Desta forma, você consegue calcular quanto o seu capital deverá render até a data do resgate.

A renda variável possui esta volatilidade (variação), pois os investimentos variam conforme as expectativas dos investidores quanto a fatores como: empresa ou ativo principal (commodity, imóvel ou moeda), cenário econômico e político local e externo e setor de atuação.

Por se tratar de fatores que mudam ao longo do tempo, algo que hoje é lucrativo e bem visto pode se tornar pouco apreciado pelo mercado em um curto espaço de tempo. Assim, não é possível saber qual será a visão dos investidores em relação ao ativo que você possui, uma vez que todo o cenário esperado poderá não se concretizar. A renda variável possui volatilidade e isso é natural no mercado. Caso você queira ter bons lucros investindo em ações, é preciso aceitar esse risco de curto prazo.

Gabriela Mosmann (Foto: Divulgação)

 

 

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